首先需要明确的是金币和人民币是完全不同的货币，其价值不同。12万多的金币并不代表其价值就是12万多的人民币，金币的价值受到市场供需关系的影响，由此决定了金币对人民币的汇率。在当前市场的情况下，三块多的汇率并不高。

此外，金币的价值也受到其产生的成本、质量、材质等因素的影响。不同材质的金币生产成本不同，因此换算的汇率也会不同。

同时金币也分为纪念币和流通币，这两种金币的价值也不同，换算的汇率也会不同。总之，金币和人民币是不同的货币，其价值受到多种因素的影响，换算的汇率也会不同。

因此，消费者需要在充分了解市场情况的基础上，选择合适的时间和渠道换取金币配合实际需求。