个贷归还代偿是指借款人不能按时还款，需要向第三方支付机构（代偿公司）申请借款，并按照其规定的时间和方式进行代偿借款的过程。

这是一种贷款违约的解决方式，可以维护借款人的信用，避免逾期还款或无力偿还债务对信用记录造成损害。

代偿公司需要收取一定的费用和利息，同时也会向借款人发放新的借款，在规定的期限内收回代偿款和利息。

个贷归还代偿可以缓解短期财务压力，但也会增加借款人的还款压力，应视具体情况而定。